Insurans Motor : Panduan Lengkap, Cara Pilih & Tips Jimat
Insurans motor adalah keperluan wajib bagi semua pemilik kenderaan bermotor di Malaysia. Sama ada anda memandu kereta, motosikal, van atau lori, polisi insurans motor bukan sekadar perlindungan undang-undang — ia juga pelindung kewangan sekiranya berlaku kemalangan, kecurian, atau kerosakan.
Dengan proses pembaharuan insurans kini boleh dibuat secara online, pilihan produk semakin meluas, serta persaingan harga yang semakin sengit, penting untuk anda faham jenis insurans motor, cara pilih polisi terbaik, proses pembaharuan, dan strategi penjimatan premium.
1. Apa Itu Insurans Motor?
Insurans motor ialah perlindungan kewangan untuk kenderaan bermotor seperti kereta, motosikal, van, atau lori terhadap risiko kemalangan, kecurian, kebakaran, dan liabiliti pihak ketiga. Di Malaysia, insurans motor adalah wajib untuk memperbaharui cukai jalan (road tax) setiap tahun.
2. Jenis-Jenis Insurans Motor di Malaysia
| Jenis Polisi | Perlindungan Utama |
|---|---|
| Third Party | Kerosakan/cedera kepada pihak ketiga (orang lain/kereta lain) |
| Third Party, Fire & Theft | Perlindungan pihak ketiga + kecurian/kebakaran kereta sendiri |
| Comprehensive (First Party) | Semua di atas + kerosakan/kemalangan pada kenderaan sendiri |
Nota:
- Kereta berumur 10 tahun ke atas – kebanyakan hanya layak untuk polisi Third Party atau Third Party, Fire & Theft.
- Comprehensive biasanya untuk kereta baharu, motosikal premium, atau kenderaan persendirian yang masih bernilai tinggi.
3. Perbezaan Insurans Motor Konvensional vs Takaful
| Perkara | Insurans Konvensional | Insurans Takaful (Islamic) |
|---|---|---|
| Struktur | Kontrak syarikat-insured | Konsep tabarru’ (sumbangan bersama) |
| Patuh Syariah | Tidak | Ya |
| Lebihan (Surplus) | Milik syarikat | Dikongsi dengan peserta (jika ada) |
| Pampasan | Dari syarikat | Dari dana takaful |
Takaful sangat digalakkan untuk Muslim. Banyak syarikat kini tawarkan takaful motor dengan harga kompetitif.
4. Perlindungan Wajib & Tambahan (Rider)
Perlindungan Wajib (Asas)
- Liabiliti pihak ketiga – pampasan jika cedera/rosak harta orang lain
- Kematian/patah anggota pihak ketiga
Perlindungan Tambahan (Optional/Rider)
- Cermin kereta (Windscreen)
- Flood cover (banjir)
- Special perils (bencana alam)
- Personal accident driver/passenger
- Legal liability to passenger
- Strike, riot & civil commotion
Tips:
Ambil rider ikut risiko kawasan/keperluan – contohnya, kawasan banjir, kerap guna lebuh raya, atau kereta mahal.
5. Cara Pilih Polisi Insurans Motor Terbaik
- Tentukan jenis perlindungan
- Kereta/motosikal baharu: Comprehensive
- Kenderaan lama: Third Party/Third Party Fire & Theft
- Semak nilai perlindungan
- Nilai pasaran vs agreed value (semak di MyCarInfo)
- Bandingkan harga premium
- Guna platform perbandingan: iBanding, RinggitPlus, PolicyStreet
- Semak panel bengkel
- Mudah urusan claim jika bengkel panel banyak dan dekat dengan kawasan anda
- Pilih syarikat yang ada reputasi baik & servis claim pantas
- Baca review online, cek ranking
- Periksa terma & pengecualian polisi
- Fahami apa yang tidak dilindungi (exclusion)
6. Cara Perbaharui Insurans Motor (Online & Offline)
Cara Online (Mudah & Cepat)
- Guna website rasmi syarikat insurans atau platform perbandingan (contoh: Etiqa, Takaful Malaysia, PolicyStreet, MyEG, JPJ eInsurans)
- Masukkan maklumat kenderaan & no IC pemilik
- Bandingkan harga, pilih polisi & rider
- Bayar premium secara online (FPX, kad kredit, e-wallet)
- Polisi digital dihantar ke email/SMS – terus boleh renew road tax online
Cara Offline (Kedai/Pejabat)
- Pergi ke cawangan syarikat insurans, pejabat pos, atau ejen insurans
- Bawa geran asal, IC, cover note lama (jika ada)
- Proses pembaharuan dan pembayaran di kaunter
Nota:
Dokumen penting – geran kenderaan, cover note insurans tahun sebelumnya, IC pemilik.
7. Proses Tuntutan (Claim) Insurans Motor
- Laporkan kemalangan segera ke polis dalam masa 24 jam
- Dapatkan laporan polis & dokumen berkaitan
- Hubungi syarikat insurans/agensi takaful
- Bawa kenderaan ke bengkel panel (untuk claim kerosakan sendiri/comprehensive)
- Isi borang tuntutan & serah semua dokumen: laporan polis, IC, lesen memandu, gambar kerosakan
- Siasatan & penilaian insurans
- Penilaian adjuster, dapatkan kelulusan
- Proses pembaikan di bengkel panel, atau pampasan tunai jika total loss
8. Tips Jimat & Strategi Dapat Perlindungan Terbaik
- Bandingkan harga insurans online – gunakan lebih dari satu platform
- Elak over-insured – pilih nilai perlindungan ikut nilai pasaran kenderaan
- Ambil rider hanya jika perlu – contohnya windscreen, flood, special perils
- Renew awal – sesetengah syarikat beri diskaun jika perbaharui lebih awal
- Tuntut NCD (No Claim Discount) – NCD boleh capai sehingga 55% untuk kereta & 25% untuk motosikal jika tiada claim dalam tempoh 5 tahun
- Pilih syarikat takaful untuk Muslim – kini harga sangat kompetitif & proses mudah
- Simpan rekod tuntutan & dokumen digital – mudahkan urusan pembaharuan dan claim masa depan
9. Soalan Lazim (FAQ)
Wajib ke insurans motor di Malaysia?
Ya, wajib untuk semua pemilik kenderaan sebelum boleh renew road tax.
Apa itu NCD (No Claim Discount)?
Diskaun premium yang diberi jika tiada tuntutan dalam tempoh 12 bulan terakhir. NCD kereta naik hingga 55%, motosikal 25%
Boleh ke claim dua insurans serentak untuk kereta sama?
Tidak boleh, hanya boleh claim satu polisi pada satu masa untuk satu kejadian.
Apa beza agreed value dengan market value?
Market value = nilai semasa kenderaan (ikut pasaran).
Agreed value = nilai yang dipersetujui antara anda & syarikat insurans pada masa polisi dibeli.
Apa berlaku jika insurans lapse/terlewat renew?
Anda tidak dilindungi, road tax tak boleh diperbaharui, dan jika kemalangan – semua kos ditanggung sendiri.
Jika kenderaan digunakan untuk Grab/penghantaran, perlukan insurans khas?
Ya, perlu maklumkan syarikat insurans untuk dapatkan perlindungan komersial (coverage commercial use).
Senarai Syarikat Insurans Motor Terbaik Malaysia (2025)
| Syarikat Insurans/Takaful | Produk Motor/Takaful Motor | Website |
|---|---|---|
| Etiqa | Etiqa Motor Takaful, Motor Insurance | Etiqa |
| Takaful Malaysia | Takaful MyMotor | Takaful Malaysia |
| Allianz | Allianz Motor Comprehensive | Allianz |
| Zurich | Zurich Motor/Takaful | Zurich |
| MSIG | MSIG Motor | MSIG |
| AIA | AIA Car Insurance | AIA |
| AmGeneral | Kurnia Motor, AmAssurance | Kurnia |
Penutup
Insurans motor bukan sekadar syarat undang-undang – ia adalah perlindungan kewangan untuk anda, keluarga, dan kenderaan anda. Pilih polisi yang sesuai dengan keperluan dan bajet, fahamkan manfaat dan terma, dan sentiasa bandingkan sebelum perbaharui. Jangan tunggu saat kecemasan baru nak insaf – pastikan insurans anda sentiasa aktif untuk perjalanan yang lebih tenang!
