Kad Kredit Islamic vs Konvensional di Malaysia (2025) – Mana Lebih Baik?
Hari ini, penggunaan kad kredit di Malaysia semakin meningkat kerana kemudahan dan manfaat yang ditawarkan. Namun, sebagai pengguna, anda mungkin tertanya-tanya: “Patutkah saya pilih kad kredit Islamic atau kad kredit konvensional?”
Dalam artikel ini, kami akan kupas secara mendalam tentang perbezaan utama antara kad kredit Islamic dan konvensional, serta kelebihan dan kekurangan setiap satu supaya anda dapat membuat keputusan terbaik pada tahun 2025.
Apa Itu Kad Kredit Islamic?
Kad kredit Islamic (atau kad kredit Islamik) ialah kad yang mengikut prinsip Syariah. Ia bebas unsur riba (faedah), gharar (ketidakpastian), dan transaksi haram.
Ciri-ciri utama kad kredit Islamic:
- Patuh Syariah: Tiada riba (interest), tiada caj lewat berlebihan, dan tiada transaksi haram.
- Konsep Shariah: Menggunakan konsep seperti Ujrah (upah perkhidmat), Tawarruq (jual beli komoditi) atau Qard Hasan (pinjaman tanpa faedah).
Apa Itu Kad Kredit Konvensional?
Kad kredit konvensional pula ialah kad kredit biasa yang mengenakan caj faedah (interest) bagi baki tertunggak serta caj lewat bayaran.
Ciri-ciri utama kad kredit konvensional:
- Interest (riba): Caj dikenakan atas baki tertunggak bulanan.
- Caj Lewat Tinggi: Caj tambahan dikenakan jika lewat bayar.
- Tiada tapisan transaksi haram: Tiada larangan pembelian alkohol, perjudian, dan sebagainya.
Perbezaan Utama Kad Kredit Islamic & Konvensional
| Aspek | Islamic | Konvensional |
|---|---|---|
| Asas Syariah | Ya | Tidak |
| Caj Faedah/Riba | Tidak | Ya |
| Caj lewat bayar | Kadar tetap dan terhad | Tinggi & meningkat setiap bulan |
| Transaksi Halal | Ya | Tidak dikawal |
| Program Ganjaran | Ada (patuh Syariah) | Ada (tidak ditapis Syariah) |
| Konsep Operasi | Tawarruq, Ujrah | Interest-based |
Kelebihan Kad Kredit Islamic
✅ Patuh Syariah & Bebas Riba
– Sesuai untuk Muslim yang mahu bebas daripada unsur haram.
✅ Caj Lewat Bayar Terhad
– Kadar caj lewat dihadkan supaya tidak membebankan pengguna.
✅ Transaksi Ditapis
– Kad ini tidak boleh digunakan di tempat seperti kasino, kelab malam, atau kedai alkohol.
✅ Ganjaran & Cashback Patuh Syariah
– Mata ganjaran halal, cashback, atau sedekah automatik ke badan amal.
Contoh kad popular Islamic:
- Maybank Islamic Ikhwan Credit Card-i
- Bank Islam Visa Infinite-i
- CIMB Islamic Platinum Mastercard-i
Kelemahan Kad Kredit Islamic
❌ Pilihan Terhad : Bilangan kad Islamic masih terhad berbanding konvensional.
❌ Kurang Promosi Besar-besaran : Kebanyakan promosi masih lebih banyak tertumpu pada kad konvensional.
Kelebihan Kad Kredit Konvensional
- ✅ Lebih Banyak Pilihan
- Pelbagai bank menawarkan pelbagai jenis kad dengan manfaat unik.
- ✅ Promosi Meluas
- Tawaran eksklusif, diskaun dan promosi lebih banyak & meluas.
- ✅ Ganjaran Luas & Fleksibel
- Pelbagai pilihan cashback, points, air miles tanpa tapisan syariah.
Contoh kad popular konvensional:
- Citi Cash Back Card
- HSBC Visa Signature
- Public Bank Quantum Visa
Kelemahan Kad Kredit Konvensional
❌ Terlibat Riba & Caj Faedah Tinggi
– Caj faedah boleh mencapai sehingga 18% setahun jika ada tunggakan.
❌ Caj Lewat Bayar Mahal
– Caj tambahan meningkat setiap kali lewat bayar.
❌ Tiada Kawalan Transaksi Haram
– Boleh digunakan di mana-mana, termasuk tempat tidak patuh syariah.
Jadual Perbandingan Ringkas (2025)
| Faktor | Islamic | Konvensional |
|---|---|---|
| Caj Tahunan | Biasanya rendah atau percuma | Ada yang tinggi, ada yang percuma |
| Caj Faedah | 0% (Ujrah/Tawarruq) | 15%–18% setahun |
| Caj Lewat | Tetap & dihadkan | Tinggi & boleh meningkat |
| Patuh Syariah | ✅ | ❌ |
| Ganjaran & Cashback | Ada | Lebih meluas |
Kad Mana Yang Lebih Baik Untuk Anda?
🔹 Pilih Kad Kredit Islamic Jika:
- Anda mahu patuh Syariah & bebas unsur riba.
- Anda lebih selesa dengan caj tetap & transaksi terkawal.
- Anda pengguna beragama Islam yang sensitif terhadap status halal-haram.
🔸 Pilih Kad Kredit Konvensional Jika:
- Anda tidak kisah tentang caj faedah.
- Anda mahukan fleksibiliti transaksi tanpa sekatan Syariah.
- Anda utamakan pilihan meluas dengan pelbagai promosi & ganjaran.
Soalan Lazim (FAQ)
1. Kad kredit Islamic boleh digunakan di luar negara?
✔️ Ya, tiada masalah digunakan di luar negara sama seperti kad konvensional.
2. Jika saya lewat bayar kad Islamic, dikenakan caj tinggi ke?
✔️ Caj dikenakan tetapi terhad dan tidak terkumpul secara tinggi.
3. Boleh ke non-Muslim guna kad kredit Islamic?
✔️ Boleh. Tiada had agama untuk guna kad kredit Islamic.
4. Kad kredit Islamic boleh buat cash advance tak?
✔️ Boleh, tetapi kaedah digunakan ialah Tawarruq yang patuh Syariah.
Kesimpulan
Kedua-dua jenis kad ada kelebihan dan kekurangan masing-masing. Namun secara ringkasnya:
- Kad kredit Islamic lebih baik jika anda mahu patuh Syariah, bebas riba, caj terkawal, dan transaksi ditapis.
- Kad kredit konvensional sesuai jika anda mahukan pelbagai pilihan kad dan lebih banyak promosi atau fleksibiliti dalam transaksi.
Jelas bahawa pilihan terbaik bergantung kepada keperluan peribadi dan prinsip kewangan anda.
🚀 Langkah Seterusnya
👉 Klik di sini untuk banding & mohon kad kredit Islamic terbaik 2025
👉 Semak juga: Senarai Kad Kredit Tanpa Yuran Tahunan Malaysia 2025
