Pelaburan Paling Selamat di Malaysia 2025 – Untuk Pemula & Risiko Rendah

Risau rugi bila melabur? Tak pasti mana pelaburan paling selamat untuk mulakan langkah?

Ramai orang di Malaysia nak mula melabur, tapi takut hilang modal. Sebab itulah penting untuk faham bahawa tak semua pelaburan berisiko tinggi. Ada jenis pelaburan yang selamat, stabil dan sesuai untuk pemula, malah ada yang dijamin kerajaan atau patuh Syariah.

Dalam artikel ini, kami senaraikan 7 jenis pelaburan paling selamat di Malaysia untuk tahun 2025, lengkap dengan ciri-ciri, anggaran pulangan, tahap risiko, dan siapa yang sesuai untuk setiap jenis.

Ciri-Ciri Pelaburan Selamat

Sebelum anda melabur, berikut ciri utama pelaburan yang dikira “selamat”:

• Modal dilindungi atau risiko kerugian sangat rendah
• Pulangan konsisten (walaupun mungkin tidak tinggi)
• Diluluskan atau diawasi oleh institusi sah seperti BNM, SC, atau kerajaan
• Tiada unsur riba, gharar, atau syubhah (untuk pelaburan patuh Syariah)
• Cecair (mudah dicairkan bila perlu tunai)

Senarai 7 Pelaburan Selamat di Malaysia (2025)

1. Amanah Saham Bumiputera (ASB)

ASB dan ASM adalah dana unit amanah yang diuruskan oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB). ASB hanya terbuka untuk Bumiputera, manakala ASM boleh dilabur oleh semua rakyat Malaysia. Dana ini melabur dalam portfolio pelbagai aset, menawarkan pulangan stabil melalui dividen.

Kelebihan:

• Pulangan konsisten, biasanya antara 6% hingga 8% setahun.
• Modal permulaan rendah, bermula dari RM10.
• Fleksibel, membolehkan penambahan atau pengeluaran pelaburan pada bila-bila masa.

Kekurangan:

• Pulangan bergantung pada prestasi pasaran.
• ASB terhad kepada Bumiputera sahaja.

Cara Memulakan:

• Buka akaun di cawangan ASNB atau ejen bank seperti Maybank atau CIMB.
• Gunakan aplikasi myASNB untuk urusan pelaburan secara dalam talian.
• Mulakan dengan pelaburan kecil dan tambah secara berkala untuk manfaat kompaun.

Sumber: ASB dan ASM adalah pelaburan berisiko rendah dengan rekod pulangan stabil.

2. Simpanan Tetap (Fixed Deposit)

Simpanan Tetap atau Fixed Deposit (FD) adalah salah satu pelaburan paling selamat di Malaysia, terutamanya kerana ia diinsuranskan oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) sehingga RM250,000. Anda mendepositkan sejumlah wang di bank untuk tempoh tertentu (contohnya 1 hingga 5 tahun) dan mendapat faedah tetap.

Kelebihan:

• Pulangan terjamin tanpa dipengaruhi turun naik pasaran.
• Modal permulaan rendah, bermula dari RM1,000.
• Dilindungi oleh PIDM, menjadikannya sangat selamat.

Kekurangan:

• Pulangan rendah, biasanya antara 2% hingga 4% setahun, yang mungkin tidak mengatasi inflasi.
• Dana terkunci untuk tempoh tertentu, kurang likuid.

Cara Memulakan:

• Buka akaun FD di bank seperti Maybank, CIMB, atau Public Bank.
• Pilih tempoh deposit (contoh: 6 bulan, 12 bulan) dan bandingkan kadar faedah yang ditawarkan.
• Pastikan anda tidak memerlukan dana tersebut sepanjang tempoh deposit.

Sumber: Menurut Perbadanan Insurans Deposit Malaysia, simpanan tetap adalah pilihan berisiko rendah dengan pulangan stabil.

3. Tabung Haji

Tabung Haji adalah pelaburan berisiko rendah yang popular di kalangan umat Islam di Malaysia. Selain membantu menyimpan untuk menunaikan haji, Tabung Haji melaburkan dana pendeposit dalam pelaburan patuh syariah seperti perniagaan Islamik, memberikan pulangan dalam bentuk dividen dan bonus tahunan.

Kelebihan:

• Pulangan stabil, biasanya antara 2% hingga 5% setahun, bergantung pada prestasi kewangan.
• Patuh syariah dan sesuai untuk pelabur Muslim.
• Membolehkan peluang untuk mendaftar haji.

Kekurangan:

• Dividen dan bonus berubah-ubah setiap tahun berdasarkan prestasi.
• Hanya terbuka kepada umat Islam.

Cara Memulakan:

• Daftar akaun di cawangan Tabung Haji atau ejen yang dilantik.
• Modal permulaan serendah RM10.
• Gunakan aplikasi Tabung Haji untuk memantau pelaburan dan dividen.

Sumber: Tabung Haji menawarkan pulangan kompetitif dengan risiko rendah, menjadikannya pilihan popular untuk pelabur pemula

4. Bon Kerajaan Malaysia / Sukuk

Bon Kerajaan (seperti Bon Simpanan Malaysia) dan Bon Korporat adalah instrumen pendapatan tetap yang menawarkan faedah berkala. Bon kerajaan disokong oleh kerajaan Malaysia, menjadikannya sangat selamat, manakala bon korporat bergantung pada reputasi syarikat penerbit.

Kelebihan:

• Pulangan tetap melalui pembayaran faedah.
• Bon kerajaan hampir bebas risiko kerana disokong oleh kerajaan.
• Pilihan tempoh matang yang fleksibel (1 tahun hingga 10 tahun).

Kekurangan:

• Pulangan lebih rendah berbanding saham atau unit amanah.
• Bon korporat membawa risiko kredit sekiranya syarikat gagal memenuhi kewajipan.

Cara Memulakan:

• Beli bon kerajaan melalui bank atau institusi kewangan yang diluluskan.
• Untuk bon korporat, hubungi broker saham atau platform pelaburan seperti Bursa Malaysia.
• Pastikan anda memahami tempoh matang dan kadar faedah sebelum melabur.

Sumber: Bon kerajaan menawarkan kestabilan dan pulangan yang boleh diramal, sesuai untuk pelabur konservatif.

5. ETF Patuh Syariah (Low-Risk ETF)

ETF (Dana Dagangan Bursa) ialah dana kolektif yang diniagakan di bursa saham. Beberapa ETF khas seperti MyETF Dow Jones Islamic Market Titans 25 menawarkan pelaburan patuh Syariah yang stabil.

✔️ Kelebihan:

• Diversifikasi automatik
• Kos rendah
• Boleh beli/jual macam saham

❗Sesuai untuk:

• Pelabur muda
• Mereka yang mahu kawalan sendiri dalam pasaran

6. Dana Unit Amanah Risiko Rendah (Unit Trust Low Risk)

Dana yang dikendalikan pengurus profesional, biasanya fokus pada bon, sukuk atau simpanan tetap.

✔️ Kelebihan:

• Diurus pakar
• Boleh mula serendah RM100
• Banyak pilihan patuh Syariah

❗Sesuai untuk:

• Pelabur baru
• Mahu pelaburan automatik

7. Emas (Fizikal / Akaun Emas)

Pelaburan emas dianggap sebagai salah satu pelaburan paling selamat kerana nilainya cenderung stabil dan meningkat dalam jangka panjang, terutamanya semasa ketidakstabilan ekonomi. Emas boleh dibeli dalam bentuk fizikal (jongkong, syiling) atau melalui akaun emas yang ditawarkan oleh bank.

Kelebihan:

• Melindungi nilai kekayaan daripada inflasi.
• Likuid, mudah dijual semula di pasaran.
• Modal permulaan rendah, boleh bermula dengan 1 gram emas.

Kekurangan:

• Tiada dividen atau faedah berkala, hanya keuntungan daripada kenaikan harga.
• Kos penyimpanan untuk emas fizikal.

Cara Memulakan:

• Beli emas fizikal daripada pengedar bertauliah seperti Public Gold atau Maybank.
• Pertimbangkan Akaun Emas (contoh: Maybank Gold Investment Account) untuk pelaburan tanpa simpanan fizikal.
• Pantau harga emas di pasaran sebelum membeli atau menjual.

Sumber: Emas adalah pelaburan selamat yang melindungi nilai kekayaan daripada inflasi.

Mengapa Melabur Sekarang?

Walaupun pelaburan risiko rendah menawarkan pulangan sederhana, ia membantu melindungi nilai wang anda daripada inflasi. Dengan memulakan pelaburan pada 2025, anda boleh memanfaatkan kuasa pengkompaunan untuk membina kekayaan jangka panjang. Sebagai contoh, melabur RM100 sebulan dalam ASB dengan purata pulangan 6% setahun boleh berkembang menjadi RM17,974 dalam 10 tahun.

Tips Pilih Pelaburan Selamat (Terutama Untuk Pemula)

✅ Tentukan matlamat pelaburan – simpanan kecemasan? jangka panjang? haji?
✅ Pastikan ia patuh Syariah (jika Muslim)
✅ Elakkan skim cepat kaya – jika terlalu “baik untuk jadi kenyataan”, ia mungkin scam
✅ Guna platform sah & diawasi – SC, BNM, atau PIDM
✅ Diversifikasi – jangan letak semua modal dalam satu tempat

Soalan Lazim (FAQ)

Kesimpulan

Pelaburan yang selamat bukan bermakna anda takkan untung — ia bermaksud risiko kerugian sangat rendah, sesuai untuk bina tabiat kewangan sihat.
Mulakan dengan pelaburan selamat yang terbukti stabil, dan tingkatkan secara berperingkat apabila anda lebih yakin dan berilmu.

Nota: Maklumat dalam artikel ini adalah untuk tujuan pendidikan sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat kewangan. Sentiasa berunding dengan profesional sebelum membuat keputusan pelaburan.